新常态下如何理财,钱不闲开创“线上财富管理”新时代

采访对象:江才家采访日期:2017/05/18来源:新浪原文链接阅读次数:646

导读:钱不闲平台于2016年7月23日正式上线,专注于为理财师提供产品、培训、营销工具等全方位服务,首单成交奖励1000元现金。

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2016年,可谓全球经济形势的转折年。国际方面,美国经济回暖,美联储加息及未来不少于3次的加息预期,使全球资本开始向美国回流并进一步巩固美国制造业的地位。而与此同时欧盟和日本经济继续恶化,全球资本主义国家出现了较大的分化,差距进一步扩大;国内方面,在经历了2015年股市断崖式的下跌、2016年楼市的疯狂及去杠杆及人民币大幅贬值后,经济结构进一步失衡,下行压力进一步显现,防风险、调结构、稳增长成了未来几年我国经济发展的首要任务。

尽管国内GDP增速在不断放缓,L型经济走势不可避免,但在房地产暴涨、资本市场进一步开放发展、大众创业万众创新的大背景下,中国依然是全球为数不多的财富快速增长的国家之一。截止到2015年底,千万富豪和亿万富豪人数的年增长率双双突破10%,个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模已超过100万人,其持有的个人可投资资产规模达37万亿以上,而全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。

高净值人群的资产配置需求在快速增长,然而国内当前的投资环境,金融监管未跟上,投资人金融风险意识未跟上,如何在保护本金的基础上筛选相对适合自己的产品,如何在当前中国混乱的金融市场中避免踩雷事件,以及如何在众多的机构当中选择一个全心为自己的资产保驾护航且提出整套资产配置方案的理财规划师,成为了摆在投资人面前的主要难题。

国内的财富管理模式,主要为以银行为主的传统金融机构直销模式,和以第三方财富管理机构为主的代销模式。

总体来讲,银行是国内规模最大(已突破23万亿)、最有影响力的财富管理机构,众多的网点和良好的信誉使其优势无可比拟,而银行也利用这种天然优势不断压低理财收益,蚕食主要利润。而银行客户经理受迫于只能推荐自家产品和巨大的业绩考核压力,越来越趋向于以业绩为导向,忽视项目本身的优劣。近几年爆出的诸如“存单变保单”等夸大宣传、虚假宣传等违规情况亦层出不穷。

以第三方财富管理机构为主的代销业务,兴起时间较晚,占比不高,约为5%,与世界发达国家30%相比,还有很大的增长空间。据不完全统计,目前市场上第三方财富管理机构多达4万家,机构背景、实力参差不齐,大量作坊式的小型机构活跃在一二线城市,游离于监管的灰色地带,小、散、乱的局面,亟待洗牌。

2014年后,随着整个三方理财市场的急剧分化、资产荒的持续,加上市场分配机制不均等痛点集中爆发,众多优秀客户经理、理财经理开始走上独立理财师的道路。

独立理财师从银行、保险、基金等金融机构脱离出来,摆脱了传统雇佣关系的束缚,可以更好地根据客户实际情况,提供客观、公正的理财规划服务。但是资产供应、个人提升、投研资讯等诉求仍需要得到解决。其中以钱不闲为代表的的理财师服务平台,成为独立理财师首选合作方。

根据官方资料显示,钱不闲为优选金融旗下理财师综合服务平台,于2016年723日正式上线。钱不闲以挖掘优质金融资产为核心,以大数据技术为基础,采用B2B2C模式,为投资者提供一个安全便捷的综合资产配置服务,为合作伙伴及理财师提供优质产品、高效管理及专业培训等全方位支持,致力于打造开放共享的财富管理新体系。

这类理财师平台,上游对接资产管理机构,下游对接理财师,打通缩短资产到投资人的中间环节,更为高效。一方面解决理财师独立出来后资产供应的问题,另一方面也提供品牌、风控、营销、培训等全方位服务,助力独立理财师高效便捷办公,实现财务自由。